Il crack della Ueno Bank in Paraguay blocca i conti di tre milioni di persone

Il 3 novembre in Paraguay circa tre milioni di persone, pari a circa il 60% degli adulti del Paese, si sono ritrovate con i conti bloccati. È l'effetto della risoluzione della Ueno Bank, decisa dalla banca centrale dopo che l'istituto ha visto scendere il proprio indice di solvibilità sotto la metà del minimo di legge. App, carte e bonifici si sono fermati da un giorno all'altro. Ueno era la banca digitale del Grupo Vázquez, sesto gruppo del Paese, e il presidente Santiago Peña era stato partner d'affari del gruppo fino a marzo 2025.

Come si è arrivati al blocco

La crisi non è arrivata senza segnali. A giugno la banca centrale aveva richiamato l'istituto, e a ottobre Fitch ne aveva peggiorato l'outlook a negativo. Il 29 ottobre Ueno ha ammesso di non essere riuscita a ricostituire circa 70 milioni di dollari della riserva obbligatoria. Secondo quanto emerso, la banca avrebbe concesso prestiti eccessivi a società legate ai propri azionisti. Con la risoluzione, l'autorità monetaria ha assunto il controllo dell'istituto e rimosso i dirigenti, con l'obiettivo dichiarato di salvaguardare i fondi dei depositanti.

Il terremoto politico

Sul piano istituzionale la vicenda ha avuto un peso immediato. Peña ha annunciato le dimissioni giovedì, dopo che il Partito Colorado gli aveva ritirato il sostegno. Il Congresso ha respinto le dimissioni e la Camera ha approvato all'unanimità l'impeachment, che ora passa al Senato. Nel frattempo è emerso un intreccio di responsabilità: il governatore della banca centrale, Carlos Carvallo, aveva guidato Ueno fino al 2023 e si è dimesso per un conflitto di interessi. La procura ha formulato accuse nei confronti di 27 persone e chiesto l'arresto di 8 dirigenti, tra cui il principale azionista.

Le tutele per chi aveva depositato

Il sistema paraguaiano prevede una garanzia sui depositi fino a 75 salari minimi, circa 38.000 dollari per persona per banca. La banca centrale stima che questa copertura rimborsi interamente il 97% dei depositanti. Mercoledì è stata inoltre approvata una legge d'emergenza che anticipa pagamenti fino a circa 20.000 dollari entro cinque giorni lavorativi. Resta il nodo dei fondi pubblici: Ueno gestiva circa 850 milioni di dollari di risorse statali, di cui circa 380 milioni provenienti dall'ente pensionistico IPS.

Il modello europeo e il caso italiano

In Europa la protezione dei depositi segue regole diverse. Dal 2016 il meccanismo del bail-in prevede che, in caso di crisi, le perdite ricadano prima sugli azionisti, poi sui detentori di obbligazioni e infine sui depositi superiori a 100.000 euro. Le somme sotto quella soglia sono escluse dal bail-in e coperte da fondi di garanzia. In Italia il Fondo interbancario di tutela dei depositi protegge conti correnti, depositi e certificati fino a 100.000 euro per persona per banca. Le crisi di Banca Etruria e delle popolari venete hanno mostrato come azionisti e obbligazionisti subordinati abbiano sostenuto perdite, mentre a Cipro nel 2013 furono colpiti i depositi oltre i 100.000 euro. Il prelievo del 6 per mille introdotto nel 1992 con il decreto Amato fu invece un'imposta d'emergenza una tantum, non un'espropriazione dei risparmi.

Perché conta

Una banca digitale può crescere in fretta e attirare milioni di clienti, ma la solidità di un istituto si misura su un indicatore poco spettacolare: il rapporto tra capitale e rischi. Quando quel numero scende sotto la soglia, le conseguenze non restano nei bilanci. Si traducono in carte che non funzionano, stipendi che non arrivano, pensioni che restano sospese. La differenza tra un sistema che regge e uno che cede sta spesso in regole scritte prima, come i fondi di garanzia e le soglie di copertura, che nessuno nota finché non servono.

La vicenda paraguaiana mostra anche quanto conti la separazione tra chi vigila e chi è stato al comando. Un governatore che ha guidato la banca poi finita in risoluzione è un dettaglio che pesa sulla fiducia, prima ancora che sulle procedure. Le garanzie sui depositi non cancellano gli errori di gestione, ma delimitano i danni: stabiliscono chi paga e quanto. È un lavoro di precisione, fatto di soglie e di tempi di rimborso, che raramente finisce in prima pagina e che proprio per questo va tenuto presente quando si parla di risparmi.

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Articolo originale della redazione di Good News · WitUp, scritto a partire dalla notizia pubblicata da italiachecambia.org.